Внесудебное банкротство через МФЦ: списание долгов до 1 млн рублей

Масштабная реформа Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сделала процедуру внесудебного банкротства через центры «Мои документы» (МФЦ) по-настоящему доступным инструментом финансового освобождения. В 2026 году лимит списываемых долгов увеличен в два раза — до 1 000 000 рублей, а перечень граждан, имеющих право на бесплатное списание, расширен за счет социально уязвимых категорий.

В отличие от судебного банкротства, которое требует от 150 000 до 250 000 рублей на оплату услуг финансового управляющего и публикации, в МФЦ гражданин не платит ни одной копейки.

1. Кто имеет право на бесплатное банкротство: 4 категории граждан

Закон устанавливает четыре четких основания для подачи заявления в МФЦ при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей:

2. Какие долги списываются, а какие останутся

Перед подачей заявления критически важно составить исчерпывающий список кредиторов.

Подлежат полному списанию:

• Потребительские кредиты и задолженность по кредитным картам.
• Займы в микрофинансовых организациях (МФО).
• Долги по налогам, сборам и страховым взносам в ФНС.
• Задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ).
• Долги перед физическими лицами по распискам и договорам займа.

Не подлежат списанию ни при каких условиях:

1. Задолженность по алиментам на несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей.
2. Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
3. Компенсация морального вреда.
4. Выплата выходных пособий и зарплаты (для бывших ИП-работодателей).
5. Долги, возникшие в результате мошеннических действий или умышленного сокрытия имущества.

3. Пошаговая инструкция: от заявления до полного списания

Процесс избавления от долгов состоит из четырех шагов:

Шаг 1. Сбор справок и ревизия долгов

• Закажите выписку в БКИ, чтобы проверить точные суммы долгов с учетом процентов и штрафов.
• На Госуслугах запросите справку о получении пенсии/пособия или справку от приставов о длительности исполнительного производства.
• Составьте список всех банков, МФО и коллекторских агентств с их юридическими адресами и суммами требований.

Шаг 2. Визит в МФЦ

Подача заявления осуществляется лично по месту жительства или пребывания. Вы предоставляете:

• Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
• Заявление установленной формы (бланк выдает сотрудник МФЦ).
• Заполненный список кредиторов по утвержденной Минэкономразвития форме.
• Справки из СФР/ФССП (для пенсионеров и семей с детьми).

Шаг 3. Включение в реестр ЕФРСБ

В течение 3 рабочих дней МФЦ проверяет сведения по базам ФССП. При соответствии критериям данные о возбуждении процедуры публикуются на сайте fedresurs.ru. С этого момента:

• Прекращается начисление процентов, пеней и штрафов по всем указанным кредитам.
• Приставы приостанавливают принудительное взыскание и аресты счетов (о том, что разрешено сохранять должнику, читайте в статье что могут арестовать приставы за долги).
• Коллекторам и банкам запрещено требовать оплаты напрямую с гражданина.

Шаг 4. Списание долгов через 6 месяцев

Ровно через полгода МФЦ вносит в ЕФРСБ финальную запись о завершении процедуры. Все заявленные долги признаются погашенными, а исполнительные производства прекращаются навсегда.

Если сумма долга превышает 1 миллион рублей или у вас есть имущество для реализации, списание возможно только в судебном порядке — детальный разбор этапов смотрите в материале процедура банкротства физических лиц в 2026 году.

4. Ограничения после внесудебного банкротства

Закон устанавливает разумные ограничения для защищенных должников:

• 5 лет необходимо сообщать банкам о факте банкротства при подаче заявок на новые кредиты.
• 3 года нельзя занимать должности генерального директора и входить в совет директоров юрлиц.
• 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство через МФЦ или суд.